Игра валют: чем и как можно заплатить за доставленный товар

Как признался один из участников рынка внешнеторговых перевозок, из пяти платежей в Китай и ряд других стран в мае текущего года не проходили два – без объяснения причин. И так говорят многие игроки.

Правда, судя по последним исследованиям, мнения на данную тему разделились. Настроения участников внешнеторгового рынка в коммуникационном холдинге «Минченко Консалтинг» окрестили «эпохой страха» или периодом «долгой зимы».

Это – из-за рисков обострения социально-экономических проблем в ходе дальнейшего ужесточения санкционного режима и вероятности резкого изменения текущей сбалансированной позиции КНР (пока она сложилась в пользу интересов России, но страны коллективного Запада оказывают сильное давление на китайский банковский сектор).

Аналогично можно сказать и о Турции (ее позиция может измениться по мере того, как власти этой страны набирают все больше кредитов с условием отхода от политики сближения с РФ).

И вследствие ужесточения режима вторичных санкций на фоне фиксируемых сложностей с банковскими расчетами в Китае, Турции и других дружественных России странах ожидаются риски усложнения поиска обходных финансовых цепочек.

Долгая зима или время возможностей?

Другая картина возникает исходя из результатов исследования, представленного ООО «Яков и Партнеры». Из него следует, что большая часть опрошенных руководителей в течение последних 6 месяцев продемонстрировали оптимизм.

Более половины респондентов надеялись на улучшение положения их компании в ближайшие полгода. А доля руководителей, ожидающих сохранения или улучшения текущего состояния компании, выросла до 87%.

Правда, в последнее время несколько выросло количество респондентов, отметивших ухудшение положения их компаний по сравнению с июнем 2023 года. Однако их доля осталась все-таки ниже уровня 2022 года.

Оптимизм преобладал во всех отраслях, кроме строительства. Увы, почти половина руководителей строительного сектора ожидала ухудшения положения дел.
Главными вызовами руководители компаний называли дефицит квалифицированной рабочей силы, внешнеторговые запреты и повышение стоимости капитала.

Тем не менее партнер ООО «Яков и Партнеры» Илья Иванинский в рамках ПМЭФ-2024 сказал, что нынешнее состояние российской экономики можно назвать временем новых возможностей.

Кому на Руси жить хорошо

По данным ЦБ РФ, чистая прибыль банков в России в 2023 году достигла 3,3 трлн руб., что свидетельствует о значительном улучшении финансовых показателей по сравнению с предыдущими годами. Например, в 2022 году чистая прибыль российских банков составляла всего лишь 0,2 трлн руб. И это было отголоском действующих санкций. Ведь в 2021 году показатель чистой прибыли был гораздо выше – 2,4 трлн руб.

Таким образом, можно утверждать, что банковский сектор в 2023 году приспособился к новым условиям. Новые вторичные санкции создали для внешнеторговых операций и логистики дополнительные затруднения.

Особенно много страхов связано с намерением стран G7 и ЕС ввести санкции в отношении банков третьих стран, которые используют российскую систему передачи финансовых сообщений (СПФС) Центрального банка РФ.

СПФС была создана как аналог системы SWIFT после того, как РФ отключили от нее из-за санкций. Меры могут быть направлены против кредиторов в третьих странах, использующих СПФС для обхода ограничений.

Конкретные шаги пока не согласованы, поскольку между странами G7 имеются разногласия. Однако чиновники ЕС заявили, что нынешним летом их удастся преодолеть.

Чем может ответить РФ?

Как полагают участники дискуссии «Мировые тренды в платежах: новые возможности и новые решения», выход видится в новых технологиях. Сейчас проблема заключается в том, что отказ от SWIFT – неполный. Сами платежи могут проводиться через другую систему и не в долларах, но инвойсы все равно привязаны к западной системе платежей.

Вот почему идет поиск новых технологий. Пока не очень понятно, как все это будет выглядеть на практике. Разговоры идут о национальных цифровых валютах, открытых API, внедрении принципов интероперабельности и токенизации. Иными словами, идет поиск использования новых платежных инструментов для трансграничных расчетов.

Пока достижением признано создание устойчивой системы внутренних расчетов между участниками рынка и для нужд населения, считает первый заместитель председателя Центрального банка РФ Ольга Скоробогатова.

Виртуальные валюты

Эксперты видят разные варианты решения проблемы с банковскими платежами. Первый – в использовании международной китайской системы передачи финансовых сообщений и платежей СIPS.

Однако СIPS все равно остается взаимосвязанной с западной системой подтверждения платежей. А значит, у китайских банков остается уязвимость для санкций при выстраивании расчетов с российскими партнерами.

Правда, риски, как ожидают участники рынка, будут снижаться по мере увеличения количества представителей компаний с китайским капиталом в РФ. Сейчас количество таких компаний превысило 8 тыс. Они постепенно заполняют ту нишу, которую освободил в РФ европейский и американский капитал.

Другой вариант – тиражирование национальных цифровых валют (CBDC). Сейчас более 130 стран изучают возможности запуска собственных CBDC, из которых около половины уже разрабатывают такие системы.

Например, с ноября прошлого года банки Казахстана стали выпускать дебетовые карты с цифровым тенге. У России есть цифровой рубль, но пока она скорее декларирует намерения, чем движется в русле указанного тренда.

В швейцарском Банке международных расчетов протестировали в конце октября 2023 года цифровое решение mBridge. Оно показало, что цифровые валюты разных стран могут эффективно взаимодействовать друг с другом.

Инфраструктура mBridge выстроена на блокчейне. Это дает возможность обойти SWIFT. Платежи проходят в режиме реального времени. Но при этом их все равно можно отследить.

На практике пока надежным средством уйти от всевидящего ока западных финансистов остается бартер, а также ряд других испытанных временем обходных схем. Правда, для тиражирования подобных проектов необходима разветвленная сеть новых национальных распределительно-накопительных хабов.

О цифровом рубле

В рамках ПМЭФ-2024 обсудили стратегию развития в сфере платежей на ближайшие 3 года. В ЦБ РФ впервые выпустили доклад по платежам и инновациям. Теперь предстоит понять, на чем именно банкам следует сосредоточиться в РФ, отметили эксперты.

Был отмечен рост ручных операций, связанных с проведением платежей. Это объясняется заботой о безопасности. Однако платежи могут проводить из-за дополнительных опций и по два десятка дней. Большие надежды в связи с этим связывают с банковскими расчетами в национальных цифровых валютах. 

Недавно уже 4 российских банка заявили, что тестируют цифровой рубль. Основной вопрос сейчас – понять, что в ЦБ РФ не доглядели на ближайшую перспективу. Эксперты говорят, что вопрос касается прежде всего внешнеторговых платежей с другими странами. Но что именно тут следует сделать, ответа от представителей банков так и не прозвучало.

Говорили в основном об инновациях ведущих финансово-технических компаний внутри РФ. Главное – для каждого из них не потерять российского клиента, если конкурент изобретет новый сервис. А основная проблема трансграничных платежей – идентификация участников ВЭД.

В РФ мечтают усилить контроль за денежными потоками внутри страны (принцип достоверности информационных систем – регулятор хочет видеть, кто и за что платит) и в то же время уйти от санкций при расчетах с недружественными странами (тут следует скрыть данные от «чужих» регуляторов). Как разрешить это противоречие, представители финансовых институтов так и не ответили.

Автор: Александр Солнцев