III КВАРТАЛ 2022Г. - 55 баллов 
Компаниям же приходится адаптироваться и менять комбинации денежных переводов.
Адаптация бизнеса
В середине ноября 2024 года стало известно, что китайские банки начали «дуть на воду»: один из крупнейших банков Поднебесной – Bank of China – стал чаще блокировать переводы в юанях из стран, которые, по мнению службы банка по комплаенсу, могут быть связаны с поставками в Россию. Известны случаи блокировки операций, совершающиеся в юанях банками Казахстана.
«Даже с использованием платежных агентов из Сингапура, Гонконга, ОАЭ некоторые китайские поставщики и определенные банки (Bank of Ningbo, Bank of China, ZHEJIANG CHOUZHOU COMMERCIAL BANK, Bank of Communications, Shanghai Pudong Development Bank, Türkiye Emlak Katılım Bankası A.Ş., JPMorgan Chase Bank N.A., Hong Kong Branch) при приеме платежей от третьих лиц в большей степени отказывали в перечислении средств на расчетный счет продавца, даже если экспорт был оформлен не на Россию», – еще в июле 2024 года отмечал Игорь Бурлов, генеральный директор ООО «Арнейс».
Однако бизнес адаптируется. По данным пресс-службы ГК «Деловые линии», если в начале 2024 года услуги по проведению платежей предлагали в основном мелкие частные компании, то сейчас решения по взаиморасчетам есть у многих крупных российских банков и финансовых организаций.
«На текущий момент платежи в юанях без проблем доходят до китайского банка Hei He Rural Commercial Bank. На Bank of Kunlun – только за определенные категории товаров: продукты питания, сельскохозяйственную, медицинскую продукцию, телекоммуникационные товары. Иностранных контрагентов просим открывать счета в этих банках, – рассказывает Кристина Петренко, заместитель главного бухгалтера ILC. – В целом ситуация по трансграничным платежам не меняется. Все больше российских банков попадают под санкции и не имеют возможности отправлять валюту в Китай. Мы заранее уточняем возможность перевода юаней от отправителя получателю во избежание блокировки денежных средств».
Альтернативные схемы
На этом фоне на рынок вышли так называемые альтернативные схемы. И эти способы не теряют актуальности до сих пор.
По словам Татьяны Кулябиной, генерального директора международной транспортно-логистической компании Holding Finance Broker, российские компании создают офшорные компании в третьих странах (например, в Гонконге, Сингапуре или странах СНГ) и проводят платежи через счета этих компаний. Еще одна рабочая схема – транзит через дружественные страны: платежи могут проходить через банки стран, которые не присоединились к санкциям против России, таких как Индия, Турция или страны Центральной Азии.
Генеральный директор NOVELCO Григорий Григорьев также отметил, что в качестве альтернативных схем на текущий момент по-прежнему используют оплаты через платежных агентов, клиринговые схемы (взаимозачет), оплаты через китайское подразделение «ВТБ Шанхай». Некоторые используют криптовалюту или переходят на оплаты в рублях.
«Ряд китайских компаний открывает счета в китайских филиалах российских банков, либо в российских филиалах китайских банков, либо в российских банках, которые еще не включены в санкционные списки. Хотя, скорее всего, без представителя в России сделать это компании-нерезиденту непросто, поэтому последний вариант вряд ли имеет широкое применение», – говорит Г. Григорьев.
Дмитрий Светлов, управляющий партнер Центра правовой поддержки внешнеэкономической деятельности «ПравоВЭД», напротив, не видит сложностей в открытии счета китайской компанией в российском банке. Однако говорит, что и здесь есть подводные камни и называть это «альтернативной схемой» неверно, так как это просто один из вариантов исполнения стандартной двусторонней сделки на поставку товаров.
«При условии соблюдения требований российского законодательства и валютного регулирования китайская компания может открыть счет в российском банке. Для этого компании-нерезиденту нужно зарегистрировать представительство в России и получить ИНН. Однако в таком случае не решается вопрос перевода денег китайскому экспортеру, то есть из России в Китай», – предупреждает Николай Ольшанский, генеральный директор ModernWay.
«Комплект документов для открытия достаточно стандартный: учредительные документы, подтверждение полномочий руководителя, документы о ведении деятельности, в том числе и внешнеторговый контракт, в рамках которого планируется проведение расчетов. Каждый банк может запросить и дополнительные документы для целей своего внутреннего комплаенса», – объясняет Д. Светлов.
По мнению К. Петренко, «было бы идеально, если бы китайские компании [активнее] начали открывать счета в российских банках. Это сократило бы время перевода денежных средств контрагентам до одного дня и свело к минимуму издержки на переводы нерезидентам».
Говоря об альтернативных схемах, Д. Светлов отметил, что, несмотря на палитру вариантов, результативность исполнения платежа зависит от целого ряда факторов: банка отправителя, банка получателя, банка корреспондента, провинции КНР, кода ТН ВЭД товара, суммы платежа и прочего.
«Большинство участников внешнеэкономической деятельности использует различные связки и комбинации [денежных переводов] в зависимости от конкретной задачи: в том числе встречные потоки денежных средств для зачета своих обязательств с китайскими импортерами, оплату в альтернативных валютах и прочее. Существенная масса платежей по-прежнему проводится посредством участия финансовых посредников (платежных агентов), которые за вознаграждение осуществляют оплату инвойсов, выставленных китайскими поставщиками. В ряде случае в подобных агентских схемах возможно использование криптовалюты», – подчеркивает Д. Светлов.
Тем не менее на данный момент нет скоординированных решений, помогающих всем российским участникам внешнеэкономической деятельности однозначно наладить единую схему платежей. Более того, эксперты считают, что в краткосрочной перспективе не получится и вернуться к привычным схемам взаиморасчетов.
